Hvornår slettes man fra RKI?

De fem år står i databeskyttelseslovens § 20, stk. 3, på retsinformation.dk: Et kreditoplysningsbureau må ikke behandle oplysninger, der taler imod din kreditværdighed, når de er mere end fem år gamle. Loven har én undtagelse, for forhold der åbenbart er afgørende for at bedømme din økonomi. For en almindelig ubetalt regning er grænsen fem år.

Et eksempel: Bliver du registreret den 1. marts 2024, er registreringen væk senest den 1. marts 2029. Hos Experian tæller de fem år fra første gang, gælden blev indberettet. Bliver du slettet efter to år uden at have betalt, kan kreditor registrere samme gæld igen, men kun i de 3 år, der er tilbage.

De kortere frister i tabellen har Datatilsynet fastsat for oplysninger fra Statstidende. De står i Datatilsynets vejledning om slettefrister. En gældssanering, som skifteretten har godkendt, skal slettes med det samme og må ikke gives videre.

Fristen gælder hvert register for sig. Datatilsynet skriver, at du kan stå med samme gæld hos flere kreditoplysningsbureauer på én gang, og at hver registrering kan vare i op til fem år.

RKI er et register over dårlige betalere. Det ejes af firmaet Experian, som er et kreditoplysningsbureau med tilladelse fra Datatilsynet. Navnet kommer af Ribers Kredit Information.

Banker, butikker, teleselskaber og andre virksomheder, der er kunder hos Experian, kan slå dig op, når du beder om kredit. Det må de kun, hvis de har brug for at kende din kreditværdighed. Opslaget er en fast del af en kreditvurdering.

Står du i registret, får du som regel nej til lån, kreditkort, køb på afbetaling og nye abonnementer. Det beskriver Forbrugerrådet Tænk i guiden Er du registreret i RKI?. Se også, hvorfor långiverne siger nej til lån trods RKI.

RKI er ikke det eneste register. Datatilsynet har givet tilladelse til flere kreditoplysningsbureauer, og en långiver kan bruge et andet end Experian.

En virksomhed må ikke melde dig til RKI, første gang du betaler for sent. Experian skriver i sine spørgsmål og svar om RKI-registret, at du skal have fået tre skriftlige rykkere, og at den sidste skal advare om registreringen. Gælden skal være over 200 kr., og du må ikke være uenig i, at du skylder pengene.

Ifølge Forbrugerrådet Tænk skal der gå mindst ti dage mellem rykkerne, og de to første må ikke varsle om RKI.

Har kreditor din skriftlige erkendelse af gælden eller en dom, kræves de tre rykkere ikke. Det er også den slags registreringer, andre kan se: Loven tillader kun, at gæld på mere end 1.000 kr. til samme kreditor gives videre, og kun når du har erkendt gælden skriftligt, eller der er taget retslige skridt mod dig.

Er du uenig i kravet, og har du sagt det til kreditor, må du ikke indberettes, før en domstol har afgjort sagen. Den regel gælder ikke gæld til det offentlige, oplyser Datatilsynet på siden om kreditoplysninger.

Du kan selv se det på dininfo.dk, Experians portal for privatpersoner. Du logger på med MitID, og det koster ikke noget. Portalen viser kun RKI-oplysninger.

Du får også besked uden at spørge. Experian sender et brev ved hver ny registrering. Brevet fortæller, hvem der har indberettet dig, hvornår det er sket, og hvordan registreringen bliver slettet. Efter Datatilsynets regler skal beskeden komme senest en måned efter registreringen.

To ting kan du ikke se på portalen: registreringer, der allerede er slettet, og hvor meget du skylder i dag. Beløbet skal du have fra kreditor, advokaten eller inkassofirmaet.

Du kan også bede Experian om indsigt. Så skal bureauet fortælle, hvad der er registreret om dig, og hvad der er givet videre. Det har fire uger til at svare.

1. Betal hele gælden. Renter og gebyrer tæller med. Når kreditor har fået det fulde beløb, sender kreditor en afmelding til Experian, og registreringen slettes straks.
2. Få en kvittering, og gem den. Bed samtidig kreditor eller inkassofirmaet om at afmelde dig. Det er deres opgave, skriver Forbrugerrådet Tænk.
3. Aftal afdrag, hvis du ikke kan betale det hele. Kreditor kan vælge at slette dig, mens du afdrager, men har ikke pligt til det. Når sidste afdrag er betalt, bliver du slettet.
4. Gør indsigelse, hvis kravet er forkert. Forkerte oplysninger skal rettes eller slettes. Siger Experian nej, kan du klage til Datatilsynet.

Et nyt lån er sjældent vejen ud. En långiver skal kreditvurdere dig, og et samlelån får du normalt først tilbudt, når registreringen er slettet.

At vente de fem år koster. Gælden vokser imens, fordi kreditor kan kræve rente af den. Efter rentelovens § 5 er renten Nationalbankens udlånsrente plus 8 procentpoint, hvis I ikke har aftalt andet. En gæld på 10.000 kr. er i eksemplet herunder blevet til 15.000 kr., den dag registreringen slettes.

Du behøver ikke klare det alene. Forbrugerrådet Tænks Økonomi- og Gældsrådgivning er gratis og fortrolig. Den er for dig, der har gæld, økonomiske bekymringer og lav indkomst.

Rådgiverne hjælper dig med at få overblik over gælden og lægge en plan. Du kan møde op, tale med en rådgiver på video, ringe eller skrive.

Experian peger selv på to veje i sine råd til skyldnere: en sagsbehandler i kommunen eller gratis gældsrådgivning. Bureauet advarer mod alternative lånesteder, fordi de kan gøre gælden større.

Vil du se konkrete tilbud? På forsiden samler vi oversigt over banker og låneformidlere.