Forbrugslån: lån uden sikkerhed forklaret

Et forbrugslån er et lån, hvor du ikke stiller noget som sikkerhed. Ved et boliglån har långiveren pant i boligen, og ved et billån har den pant i bilen. Ved et forbrugslån har långiveren kun din aftale om at betale tilbage.

Læs også om rykkergebyr og inkasso.

Derfor kaldes det også et lån uden sikkerhed. Pengene er ikke bundet til et bestemt køb: de kan gå til en vaskemaskine, tandlægen eller en brugt bil.

Lån med sikkerhed er typisk billigere i renter og omkostninger end lån uden, skriver forbrug.dk.

Du kan få et forbrugslån i en bank og hos et finansieringsselskab. Du kan også søge gennem en låneformidler, som sender din ansøgning til flere långivere på én gang. Har du allerede flere små lån, kan et samlelån erstatte dem med ét.

Prisen på et forbrugslån har to dele: renten og gebyrerne, først og fremmest gebyret for at oprette lånet.

Debitorrenten er den årlige rente på lånet med renters rente. Den kan være fast eller variabel. Er den variabel, kan din ydelse ændre sig i løbetiden.

ÅOP lægger rente og gebyrer sammen og regner dem om til én procent om året. Det tal bruger du, når to tilbud skal holdes op mod hinanden. Se hvad ÅOP er, og hvornår tallet snyder.

Sådan holder du to lånetilbud op mod hinanden

Bed om tilbud på samme beløb og samme løbetid. Så er lånet med den laveste ÅOP det billigste. Se bagefter på de samlede kreditomkostninger: det er lånets pris i kroner. Til sidst skal den månedlige ydelse passe i dit budget i hele løbetiden.

Forbrugslån med lav rente: det afgør kreditvurderingen

Långiveren sætter din rente, når den har set på din økonomi. Derfor står renten som et spænd i udbydernes låneeksempler, og du kender først din egen rente, når du har fået et tilbud.

Långiveren skal vurdere din kreditværdighed, før I indgår aftalen. Det står i kreditaftalelovens § 7 c. Vurderingen bygger på de oplysninger, du selv giver, og på opslag i databaser, når det er nødvendigt.

Får du afslag på grund af et opslag i en database, skal långiveren straks fortælle dig det og oplyse, hvilken database det er. Det må ikke koste dig noget. Se mere om, hvad der tæller i en kreditvurdering.

Udbyderne har også deres egne krav. Arcadia Finans skriver for eksempel, at din årlige bruttoindkomst skal være mindst 120.000 kr., at du ikke må være registreret som dårlig betaler, og at du skal være fyldt 18 år.

Dit MitID kan bruges til at optage et forbrugslån. Giv det aldrig til andre: du kan komme til at hæfte for et lån, som en anden optager i dit navn, hvis du selv har gjort misbruget muligt, skriver forbrug.dk.

Du kan fortryde et forbrugslån inden for 14 kalenderdage. Fristen løber fra den dag, aftalen er indgået, eller fra den dag, du har fået aftalens vilkår, hvis det er senere. Det står i kreditaftalelovens § 19.

Fortryder du, skal du betale det lånte beløb tilbage senest 30 kalenderdage efter, at du har givet besked. Du betaler renter for de dage, du har haft pengene. Derudover må långiveren kun kræve udgifter, den har betalt til det offentlige og ikke kan få tilbage. Se trin for trin, hvordan du bruger din fortrydelsesret på lån.

Du kan også betale lånet ud før tid, helt eller delvist, når du vil. Så slipper du for renter og omkostninger i resten af løbetiden. Det følger af lovens § 26.

Har lånet fast rente, må långiveren kræve en kompensation. Den kan som udgangspunkt højst være 1 pct. af det beløb, du betaler før tid, og højst 0,5 pct., hvis der er et år eller mindre tilbage af lånet. Se regnestykket, før du vælger at indfri lånet før tid.